近 ， 中国保监会、中国银监会联合发布了《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（以下简称《通知》），银监会、保监会有关部门负责人就此回答了记者提问。

　　一、《通知》出台的背景是什么？

　　答：近-来 ， 银邮保险代理渠道业务发展迅速，促进了人身保险业保费规模、资产规模的快速增长 。 同时，银邮保险代理渠道发展仍处于初级阶段 ， 发展方式较为粗放，业务结构不合理 ， 存在着销售误导、违规经营、退保金大幅上升等问题。特别是社会各方面对该渠道销售行为中的一系列问题反映较为集中 ， 包括“存单变保单”、产品适销不对路、产品介绍不全面、客户信息不真实等。上述问题亟待得到有效解决。

　　二、《通知》对商业银行代理保险业务有哪些影响？

　　答：《通知》的发布 ， 要求保险公司和商业银行将保护消费者的利益放在首位，依法合规地开展代理保险业务 ， 进一步提高商业银行代理保险业务的销售适应性和管理水平。有利于消费者合法权益的保护 ， 有利于引导保险公司和商业银行调整保险业务结构，有利于促进商业银行代理保险业务的规范、健康、持续发展 ， 更好地提供相关服务，实现共赢。

　　三、《通知》的目的是什么？

　　答：《通知》的主要目的：一是要求保险公司和商业银行将合适的产品卖给合适的人 ， 对低收入居民、老-人等特定人群出台进一步保护措施；二是引导银保业务进行结构调整 ， 鼓励风险保障型产品和长期储蓄型产品发展；三是对银邮代理渠道销售行为进一步提出规范性要求 ， 明确保险公司和代理机构哪些行为应该做、哪些行为不能做。

　　四、《通知》对将合适的产品销售给合适的人提出哪些要求？

　　答：《通知》要求建立投保人需求与风险承受能力评估制度 ， 根据评估结果推荐保险产品。

　　对特定人群提出保护措施 ， 包括城乡低收入居民和老-人群。向其销售的产品应以保单利益确定的普通型产品为主 ， 不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保 ， 核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。

　　对有需求和承受能力的客户 ， 向其销售的保单利益不确定的产品，在保费较高等情况下 ， 应由投保人在相关风险确认声明书中签名确认后方可承保。

　　五、《通知》对业务结构调整提出哪些要求？

　　答：为充分发挥保险核心功能,转变商业银行代理保险业务发展方式,加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品 。 《通知》要求商业银行销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10-的-金保险、保险期间不短于10-的两全保险、财产保险（不包括财产保险公司投资型保险）、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20％。

　　六、《通知》对哪些具体销售行为提出要求？

　　答：在销售过程前段 ， 《通知》要求保险公司做好产品及保单材料的准备工作，包括延长犹豫期、在相关材料中明确各项风险提示等 ； 要求商业银行加强对销售人员的管理。

　　在销售过程中段 ， 《通知》要求确保投保过程反映消费者的真实意思表示，包括由投保人本人填写投保单、不得篡改客户信息等 ； 要求确保投保人了解全面的保险合同信息，包括提供完整的合同资料、提供保费收据或发票等。

　　在销售过程后段 ， 《通知》要求保险公司对销售情况进行监测，包括核对投保信息、建立健全客户回访、做好短信提醒服务等。

　　七、银监会、保监会如何进一步加强监管协作？

　　答：《通知》要求保险公司每季度向保监系统上报合作银行的犹豫期内退保件数、回访问题件数 ， 及占同期投保件数的比率。《通知》要求商业银行每季度向银监系统上报代理各险种保费收入占比情况。

　　保监会、保监局与银监会、银监局建立信息共享制度 ， 加强监管协作，依法对存在问题的保险公司、商业银行采取相应监管措施。

　　下一步保监系统和银监系统将继续加强合作 ， 实时监测市场发展中的新情况，对市场反映的问题进行深入研究。